第54局：假债真富局（2/2）

“AB贷”是针对缺钱人群的新型假债骗局。骗子先以“帮你贷款”为名义联系征信不佳的受害者A，发送伪造的“银行审批通过截图”，声称“信用评分不足，需资质好的担保人B签字”。当A找来亲友B后，骗子却以“B资质更好，贷款需由B名义办理”为由，让B签署借款合同，放款后资金直接转入骗子账户。

此时债务关系发生质变：本应是A的贷款，变成了B名下的真实债务，而A不仅没拿到钱，还连累亲友陷入偿债困境。北京某案例中，市民张先生为帮弟弟贷款找的担保人，最终背负了80万债务，骗子失联后，银行直接向担保人催收，引发家庭纠纷与法律诉讼。

（五）债务买卖洗钱：馅饼背后的刑事陷阱

“低价收购债务”的噱头，往往暗藏洗钱骗局。骗子声称“花5万就能结清你100万的银行债务”，吸引逾期借款人上钩。其真实操作是：骗子公司先从银行低价买下债权，再与借款人签订“5万转让债权”的协议，随后用非法资金偿还银行100万债务，将黑钱“洗白”为“合法债权收益”。

借款人看似结清债务、恢复征信，实则成为洗钱帮凶。浙江某案例中，市民李某以7万元“结清”100万房贷，半年后因涉嫌“帮信罪”被调查——骗子通过这种方式洗钱近千万，李某虽未直接获利，仍面临刑事处罚。

四、假债真富局的识破技巧：穿透表象的核心法则

（一）凭证核验：抓住债务的“源头证据”

所有假债局的核心漏洞都在“凭证真实性”。对个人而言，需重点核查三类信息：一是签名与笔迹，比对签署人的日常笔迹，注意是否有涂改、墨迹新旧不一等问题；二是关键要素完整性，借款合同需明确金额、利率、还款期限、用途等核心条款，模糊表述的凭证必有猫腻；三是关联佐证，如借款是否有转账记录、贸易背景是否有合同发票、票据是否能通过银行系统查验。

企业层面更需警惕“连环凭证”，如票据融资需核查贸易合同、物流单据、资金流水的“三流一致”，避免仅凭单一凭证放款。河北某银行被骗案中，若能核实城建六局与第三方公司的真实贸易往来，就能识破虚假票据陷阱。

（二）信用核验：打破“身份与背书迷信”

骗子常借“权威身份”强化可信度，破解需做到“三重核验”：一是主体真实性，央企、国企背景可通过“国家企业信用信息公示系统”核查，警惕“挂靠”“贴牌”的虚假关联；二是资质有效性，金融机构员工需核查工号与授权范围，专家鉴定需交叉验证（如谢根荣案中，多找几家机构复检即可识破假古董）；三是动机合理性，“低息放贷”“无抵押大额贷款”等不符合市场规律的 offer，本质都是骗局诱饵。

（三）资金流向：追踪财富的“最终去向”

“假债真富”的本质是“资金从受害者流向骗子”，因此需紧盯资金路径：个人借款需确认资金直接转入借款人账户，而非第三方；企业融资需核查资金是否用于约定用途（如生产经营），警惕“空转至关联公司”；债务转让需确认资金最终支付给原债权人，而非中介账户。

密西西比骗局中，若当时投资者能追踪公司资金流向，就会发现所谓“殖民地贸易”根本没有资金支出，虚假财报便不攻自破。

（四）关系核查：警惕“闭环式关联”

假债局多存在“隐秘关联方”，需通过“股权穿透”“人际网络排查”识别：一是核查债权方、债务方、担保方是否存在亲属、关联企业等隐性关系；二是警惕“单一中介操控全程”，如贷款时若从介绍、审核到放款均由同一人操作，需高度警惕；三是注意“突然出现的第三方”，如AB贷中的“资质更好的担保人”、票据案中的“过桥公司”，往往是骗局的关键环节。

（五）利益测算：拒绝“不符合逻辑的收益”

所有骗局都离不开“超额诱惑”，需牢记两个原则：一是**“天上不会掉馅饼”，“签字赚几十万”“低价清债”等承诺，本质是用小利益换你的信用或资产；二是“收益与风险匹配”**，年化收益率超过15%的投资、无抵押的大额贷款，要么是骗局，要么暗藏陷阱。麦道夫骗局能持续20年，正是利用了投资者对“稳定高收益”的贪婪。

五、破局之道：古代与现代的应对策略对比

（一）古代破解方法：基于制度局限的应对智慧

古代缺乏现代金融监管技术，破解假债局主要依赖“制度约束+经验核查”：

1. 文书防伪技术：唐宋后出现“骑缝章”“押花”等防伪手段，重要合同需在接缝处加盖公章，拆分后可比对；明清票号采用“密码账”，会票金额、日期用暗号书写，仅内部人能解读，防范伪造。

2. 官方核验机制：宋代设立“书铺”作为官方认证机构，契约需经书铺核验盖章才具法律效力；清代对于大额债务，官府会传讯“中人”（担保人）与见证人，交叉询问借款细节，识破伪证。

3. 严刑峻法震慑：《唐律疏议》规定，伪造契约骗取财物者“杖六十，赃重者加役流”；清代对“虚契夺产”的豪强，可判处“充军”，且允许受害者“越级上告”，通过重刑降低骗局发生率。

4. 民间信用约束：晋商票号实行“身股制”，掌柜若参与造假，不仅会被开除，还会被行业封杀，终身无法从业；民间通过“乡约”“宗族规条”约束债务行为，失信者会被剥夺社会资源。

（二）现代破解方法：技术赋能与制度保障结合

现代社会依托技术进步与法律体系，形成了多层次破局体系：

1. 技术核查工具：个人可通过“中国执行信息公开网”核查对方是否为失信被执行人；企业可借助“企查查”“天眼查”穿透股权结构，识别关联方；金融机构利用大数据系统核验票据真伪、追踪资金流向，河北某银行案后，银行普遍升级了票据核验的AI算法。

2. 法律救济路径：遭遇骗局后需立即固定证据，包括合同、转账记录、沟通截图等，向公安机关报案（涉嫌诈骗）或向法院起诉（确认债务无效）。根据《民法典》，基于欺诈签订的合同可撤销，虚假债务不受法律保护；涉及刑事犯罪的，警方可冻结涉案资金、追赃挽损。

3. 监管体系防控：银保监会对票据融资、贷款审批实行“穿透式监管”，要求银行核查贸易背景真实性；市场监管部门打击“空壳公司”，从源头遏制身份造假；央行建立“征信黑名单”，让骗子与背债人付出信用代价。

4. 专业服务支持：对复杂债务可聘请律师或会计师核查，如企业融资可委托第三方审计机构核验凭证；古董抵押需找两家以上权威机构交叉鉴定，避免单一专家背书的风险。

六、结语：永恒的博弈与不变的底线

从北宋的虚契夺产到现代的票据诈骗，假债真富局虽历经千年演变，但其“以虚换实、以假乱真”的本质从未改变。骗子总能利用新的技术、政策或金融工具包装套路，但人性的贪婪与信息差，始终是骗局得逞的核心土壤。

对个人而言，守住“不贪捷径、核实证据”的底线，就能避开绝大多数陷阱；对企业与金融机构而言，完善内控、穿透核查是防范风险的关键；对社会而言，健全法律监管、普及防骗知识，才能从根本上遏制骗局蔓延。

历史与现实反复证明：所有以“假债”谋“真富”的行为，终将因证据漏洞或逻辑崩塌而败露。在债务与财富的博弈中，唯有坚守真实与诚信，才能真正守护自身权益。